八王子でねんきんづくりコンサルティングを行っている
ベターライフスクエアです。
つみたてNISAは
年間で40万円までの投資額が非課税になります。
平らに引き延ばせば
12カ月で割るので40万÷12カ月で
3万3333円。
もし、キリよく3万5000円ずつの投資となると
年間で
42万円になってしまいます。できるのでしょうか。。。。
つみたてを始めるときに
1年後の投資額が40万円にならないような設定をします。
なのでこのようなことにはなりません。
毎月つみたてて投資をしていて
毎月は1万円だけど時々価格が下がっているから
多く買い増ししたい。
こういう場合はどうなるでしょうか。
つみたては基本的にスポット買い増しはできないので
特定口座などを利用した投資を別にすることになります。
毎月つみたて額が最初は5000円から始めていたけれど
あとの半年は1万円にしたい
こういう場合はどうでしょう。
＜つみたて額の変更届＞をします。
年間で40万円を超えなければ可能なのですが
手続きが面倒だなという人にはちょっと手間かもしれません。
特定口座などで投資をしていたものを
つみたてNISAに持ってこれるか。
これはなんとなくわかりますかね。
スタートは1年間。
資金は今まで投資していない資金
ということで、、、つみたてNISAに持ってくることはできません。
頑張って投資していたけれど
あと半年は積立できそうにない
この場合は、停止届を出します。
（金融機関によって様々なので必ず確認しましょうね）
つみたてはストップしますが
いままでの分は運用されています。
つみたてNISAの資金も手元に戻したいとなると
解約になるため、非課税メリットは活かせなくなってしまいます。
ちょっとややこしいのですが、
つみたてではない一般のNISAの場合は
非課税投資対象額が120万円です。
もしそれ以上の投資額になると
その金融機関の中の
本人の特定口座、一般口座に入ります。
特定口座、一般口座は損益通算ができるものなので
もし利益が上がっているものと損失が生じているものを
通算して税金を少なくしたい場合は
この特定口座、一般口座を使う方が便利です。
一概にNISAだけが＜おとく＞ということでもありません。
このように、
・スポット買いができない
・損益通算ができないなど
投資をある程度している人にとっては
物足りないかもしれません。
少額だけ投資をしたい再スタート者、
少額ではじめてみたい投資未経験者などには
向いている制度です。
毎年つみたてNISAを利用する場合には、
こういった特長も含め考えたいところですね。