東京都八王子市のファイナンシャル・プランナー事務所です。
JR八王子駅、京王八王子駅から徒歩圏で
中立な立場からお金や暮らしに関わるコンサルティング業務を行っています。（ご予約制）
ファイナンシャル･プランニング業務を通じて
ひとりひとりに合わせた長寿命の人生設計サポートを行うFP事務所です。
当事務所でのコンサルティングを中心とするご相談により
あなたにとって
必要なもの、必要ではないもの
やらなくていいもの、やったほうがいいもの
を選別
「自分だけでは面倒で進まない」お金や暮らしにまつわる悩み
を共有し
気づかないふりをしていたストレスとさよなら
あなた自身のロードマップを自在に描いていくことができるようになります。
こちらのホームページに来られたあなたは
何らかの迷いがあり、
そのための＜選択＞を考えている途中の段階ではないでしょうか。
この選択で本当にいいのだろうか・・・
私は以前保険会社に勤務し、営業活動をしていました。契約がとれるとお給料が増えるという仕事です。新人は先輩や上司の言うことを聞きながら一生懸命売り込みます。
朝も昼休みも夕方も、そして夜もです。
成績になればうれしいものです。
でも勤続年数も長くなってくると、この保険内容ではなくてもいいのではと思うようになりました。そのうち保険を見直しによる活用ではなく、長く続けられる保険の提案をするようになりました。
保険料が途中で急激に上がること＝契約の見直しという考えが好きではなくなりました。
今では様々な保険会社を選ぶことができ、様々な保険商品を自分で選べるようになりました。
でもそれは、＜選ぶ側＞に情報や知識が不足していれば結果的に＜セールスされたもの＞を買うという構造が変わらない、ということが分かってきました。
そこで、今は選ぶ側に寄り添う形を選びコンサルティング型のファイナンシャル・プランナーとして
その人が知らなかった情報
その人が思いつかなかった考え方
その人がものごとを広く捉えられるための選択肢
をお伝えすることを独自のFPサービスとして形にし、
ひとりひとりにお届けするようになりました。
例えば以下に挙げるようなことをきっかけとして
来られる方がいらっしゃいます。大きく分けると2つになります。
お金の出入りが変わる要因
・保険に加入しようとしているから
・保険の見直しをしようとしているから
・家を買うことになったから
・家のローン返済額を変えたいから
・貯金ができないから
・子どもの教育費が大変だから
・金融・保険商品を買おうとしているから
・投資物件を買いたいと思っているから
生活スタイルから変わる要因
・結婚したから
・子どもが生まれたから
・退職が近づいてきたから
・ずっとシングルでいるだろうと思ったから
・親が亡くなり相続した財産をどうしたらいいかわからないから
・夫が先になくなり相続した財産をどうしたらいいかわからないから
・妻が先になくなり相続した財産をどうしたらいいかわからないから
・親が高齢で今後の住まいや今後の生活スタイルがわからないから
このようなあなたのお悩みは、
ベターライフスクエアを通じて
ものごとを整理し、それらを優先順位を考え取り組んでいくことで、
すっきりと解決へ導いていくことができます。
コンサルティングを中心とするFP事務所がなぜ、長寿命の生活設計に効果的なのか
①商品の提案だけに終わらない
お金が貯められないと気付いたとき
家計環境を改善することは大事なことです。
あなたにあった生活設計を計画的に行っておくことで、
労働という名の仕事のエネルギーを、いつまでも同じ状態で永遠に続けなくてすむからです。
お金を貯めるための方法として
例えば
・生命保険の契約が近づいているとき
・住宅ローンの返済プランを考えるとき
・投資信託を選ぶとき
であれば、
本当にあなたの願いを変えてくれるベストな方法なの？と思うことはありませんか。
●子どもが生まれたから・・・
＜学資保険＞。＜学資保険代わりになる積み立て感覚の保険＞。
●家を購入したから・・・
＜火災保険＞。＜ローンの分の保険を減らした死亡保険＞。
●老後の不安を減らすために・・・
＜個人年金保険＞＜投資性の保険＞＜投資信託＞。
これらは、あなたの不安を減らすための解決結果なのでしょうか。
これらは不安をなくすためのアイテム（道具）です。
決してゴールではありません。
②教えてくれる（アドバイスをする）人はどこを向いているのか
実は、あなたのゴールは別にあります。
アイテムを選ぶということは、
ゴールにたどり着くための手段のひとつなだけで、
これですべてが安心というわけにはならないからです。
あなたはゴールに向かう道半ばにいます。
解決策と思われているアイテムを選ぶとき、
あなたはどこに相談していますか。
どこかの窓口でしょうか？
どなたかお付き合いのある方からの紹介でしょうか。
今ではインターネットで調べるという方法もありますね。
繰り返しになりますが、一番大切なところなのでお聞きします。
あなたの目指す本当の意味でのゴールは何でしょう。
保険、投資信託、マイホームを契約するということは
あなたにとってゴールではありません。
このことを忘れがちな方がいらっしゃいます。
でも、実は
売る側の人の殆どにとっては
ゴール（＝契約をしてもらうこと）
なのです。
あなたとその商品を売る側の視点の違いは、
ゴールの場所が違うところです。
あなたが保険や投資信託や住宅を買うということは、
ゴールではないのです。
金融商品や保険の契約をしたり家を買うという選択だけでなく
他の考え方や、今取り組んでおいた方がいいことを伝えていく。
あなたの立場に立ってあなたの生活設計を見渡していくことが
当事務所におけるコンサルティング型のFPサービスになります。
人生の選択時にコンサルティングを中心とするFP事務所がなぜ効果的なのか
①あなたの考えている生活設計モデルはない
結婚をしたら、今までとは違う生活スタイルです。
ひとりではないので、夫婦で将来の生活設計を考えます。
・毎月どのくらいかかるのかな
・毎月どのくらい貯金していこうかな
・将来は家を買った方がいいかな
・3年に1回は海外旅行に行きたいな
未来のことを考えるのは楽しいことですが、
こんな感じでいのかな？
こういうやり方でいいのかな？
他に気にした方がいいことが実はあるんじゃないのかな？
ということもあります。
こういう時、誰かに聞くということは難しいでしょう。
なぜなら
あなたと同じ生活スタイル、
あなたと同じ嗜好、
支出や貯金のペースがあなたと同じ人
はいないからです。
「隣の芝は青い」ということもあるかもしれません・・・。
あなたの考えている未来を描くサポートができるFP事務所は、
話をすることでいくつもの選択肢をお伝えできるコンサルティング型サービスがお役に立ちます。
ベターライフスクエアでは、相談数3000件以上の女性FPが様々な生活スタイルに合わせ、その家庭の嗜好や考え方を取り入れ、目安となるお金の土台作りを一緒に考えていきます。
②そのタイミングで相談する先がない
今度は相続となった場合で考えてみましょう。相談する先というのはすでに目の前に現れている人だと思います。
それは、銀行の手続きをするならば銀行の担当者、保険の手続きをするならば保険の担当者でしょう。
税理士がもともといらっしゃるならば、その方の普段の仕事内容は相続ではないかもしれません。いずれにしても相続税の申告手続きを任せる先は税理士さんになります。
このような方々しか相談する先がない状況というのは、当人はそれぞれの仕事をお願いする目的だけになり、他の関連情報までは思いもよらないことだと思います。家族に対する今後起こるかもしれない相続や相続となったとき、また認知症による不安などがある方には、俯瞰的に総合的にものごとを見るコーディネーター的な立場としてベターライフスクエアがお役に立ちます。
資産を受け取った後の生活設計について、相談する先は上にあげたような方たちではありません。この方たちはそれぞれの専門分野があります。不動産についてもそうです。
「餅は餅屋」とよく言われますが、得意分野についてはお任せしていいと思います。
でも得意分野なのかどうか？というのはその人たちに直接聞いてもはっきりとは分かりません。
あなたの身近に今まで起こったことがない相続のような場合、身近にいた人に聞いても方向性は定まらないのです。また、この状況になったあなた自身の考えをお聞きすることも、実はとても重要です。
あなたがどんなふうに思っているのか
今後どうしたいのか
ということを踏まえながら、
＜あなたの未来に向けてどうしたらいいのか＞を考えるのが
ベターライフスクエアであり、当事務所で提携させていただいている専門家の方々だと思います。
共に一緒に進んでまいりましょう。
ベターライフスクエアでのFPサービスはすべて有料です（一部を除く）
何かものを購入をする時には人はお金を払っています。
ベターライフスクエアではものを売ることはありませんが
形になるものでいえば、様々な情報の集まっている資料ではないかと思います。
資料を作成したり、調べたものをまとめたりした成果を
あなた専用のものとしてお渡ししています。
ライフプラン作成であったり、金融資産の状況をまとめたものであったり、
万が一何かあった場合の金融資産は不足していないかどうかといった資料になります。
・この家を買ってほしいからという資料
・この保険を買ってほしいからという資料
・この介護施設に入ってほしいからという資料
ではありません。
資料を主としてあなたの選択肢を決めていくための羅針盤となります。
資料を作るためにはあなたのお話をじっくり聞き、それをこの資料に反映させています。
資料もライフプラン作成であれば、たくさんの内容になる場合もあります。
作成するためには情報を的確に入れ、毎年更新される改定内容なども定期的に勉強してインプット。その結果を資料に取り入れています。
資料もただ渡しただけでは理解が深まりません。
「たくさんの資料を読みこみたい」と思う人ならば問題ないと思いますが、
そういう方は当事務所には来られませんので安心してください（笑）。
当事務所ではこの資料を基に不安や悩みを顕在化して、
本当に不安なことなのかどうかをお伝えしています。
有料や無料、無料に見えても実は手数料があったなど、
どれがいいのかというのは一概に言えませんが、
当事務所ではこのような体制を維持することで
「販売されない立ち位置がいい」と思われた方に
徐々に浸透し、ご満足いただいています。
曇りがかった表情に笑顔が出てきたり、スッキリされた表情をおみかけすると
とてもうれしく、ありがたく・・・。
業務に対する大きなやりがいを感じます。
ベターライフスクエアのFPサービスはこんな方に有効です
● 様々な情報を調べて自分に合っているものを探す時間をショートカットしたい
→保険や投資商品を選ぶ場合に有効です。契約などに進むタイミングは人それぞれですが探す手間が省け時間が有効に使えます。
● 様々な情報の中から自分にあった金融商品や保険商品を中立にアドバイスしてほしい
→保険や投資商品の契約をする手前の状況で有効です。こちらもあなたが自由に使える時間が増え、支出の抑制にもつながります。
● 家を買うときにどのくらいのローンならば他の支出に影響がないのか中立にアドバイスしてほしい
→あなたの考えを取り入れたものになります。一方的なモデルケースではないので、あなた専用のオンリーワンなアドバイスとなり安心です。長い期間をかけて返済するので家族の成長によってどんな支出が増えるのかなど、先を見ておくこともできます。
●貯金がしたいが、自分だけでは続けられないので定期的なフォローがほしい
→どういう風にやったらいいのか、その人に応じたものをアドバイスします。続けていくためのフォローメールや個別面談もあるので適度な緊張感をもって続けることができます。
●投資について考える時間がないので教えてほしい。
→あちこちに投資商品を持っているとみている時間がない場合があります。買っていてもよくわからないという人も。何パーセントでふえているか、資産形成についてもう少し具体的な目標設定をできるよう、サポートします。（金融商品の販売は行っていません）
●投資をしたい（している）が自分の持っている投資商品について定期的に教えてほしい
→投資についての「知識」を得て「理解」をし、「定期的に見る力」を養っていくことができます。（金融用品の販売は行っていません）
●目標に向けて自分がお金の面でやったほうがいいことを様々な視点でアドバイスしてほしい
→ぼんやりとしていて何から手を付けたらいいのか分からない人にはまずは目標づくりから。そしてステップを踏みながら進めていくサポートを行います。
●シングルなので将来の生活設計について 生きていても、認知症になっても、万が一の時でもサポートを受けておきたい
→ひとりでは何かと心配ごとがあります。病気であっても元気でも困ったときに助けられる存在でありたいと思っています。状況に応じて専門家のサポートも受けられます。
●夫が亡くなったので将来の生活設計や次の世代への資産の引継ぎについてサポートを受けておきたい
→相続の時にも大変ですがその後の生活設計と次の世代への万が一の場合の準備は元気なうちからする必要があると考えています。金融資産も不動産も、大小に関わらず元気なうちにきちんと準備しておかないと後でつらい未来となってしまいます。状況に応じて専門家のサポートも受けられます。
＜タイムイズマネー＞
時は金なり
ベターライフスクエアでは、あなたの大切な時間をなるべく充実したものとするため
悩み→情報収集→考え中→決定
を効率よく進め、丁寧なサービスを心がけています。
＊ここでいう効率は悩みを抱えたまままあなたが情報を集める時間や作業を
当事務所でまるごと受けていることによる効果になります。
長持ちして時に修理するもの
これは有名な鞄の会社の経営者の言葉を、コンサルティングをする仕事に見立てた言葉です。
ベターライフスクエアでのサービスも、
利便性、投資効率というよりは長持ちするサービスといえます。
長いお付き合いになる場合は、時々修正が必要です。
壊れても安心な鞄のような存在になりたいと思っています。
まずお話を聞かせてください。
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