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新NISAが2024年スタート どんな制度になる?

新NISAが2024年にスタート どんな制度?

 

2024年から新NISAがはじまります。

どんな制度なのかご紹介したいと思います。

いつからスタート?何年間なの?

 

2024年1月からスタートです。

1年ごとに区切りがあり、1年間の上限となる取引額に対して通常だと20パーセント(復興税除く)の課税となるものを

5年間、利益が出ても非課税とする制度です。1人1口座となっています。

 

毎年いくらまでなの?

 

新NISAは年間122万円までとなります。

ただし、102万円は自分でタイミングを考えた投資(スポット投資)が可能ですが

残る20万円はつみたて型のNISAにするというルールがあります。

 

誰でもできるの?どんな人に向いているの

 

利益に対して非課税と言えば勤務先の確定拠出年金(企業型確定拠出年金)やイデコ(個人型確定拠出年金)などもあります。

企業型の場合勤務先で行っていなければ利用できませんが、イデコの場合自分で開設すれば制度利用は可能です。

 

しかし拠出し続ける年齢が決まっており、それまで引き出しができません。

「ずっと継続できる自信がない」という人もいるでしょう。そんな方はNISAが向いているかもしれません。

 

新NISA開始前の内容で一般NISAの場合

以下の条件となっています。

 

国内居住の20歳以上の方(口座開設をする1月1日時点)

 

口座開設時に本人の判断が難しい年齢でなければNISAの利用が可能です。

※新NISAになった場合、ジュニアNISA制度も終了しています。(すでに取引しているものは20歳まで)

今後は変わってくるところがあるかもしれません。

 

 

どうしてつみたてが必要なの?

老後の資産形成のための制度で、「つみたて投資、分散投資の経験をしてもらいたい」という目的があるからです。

 

投資での失敗を少なくするには、いくつかルールがあります。

・短期売買による損を少なくする

・タイミングを探さずに定期的に買う機会をつくる

・同じタイプの投資先ではなく値動きの違う投資先を組み合わせる

などが挙げられます。

 

つみたてを続ける自信がない

 

1階部分のつみたては最大で20万円となっています。

全額(ここでは20万円/年間)のつみたてをする必要はないので、

毎月1,000円(金融機関によってもっと少額もある)などでつみたて継続できれば、この制度の利用が可能です。

 

 

つみたてをしたくない

 

1階部分となる「つみたて型のNISAはしたくない」という人もいるでしょう。

その旨をNISA口座を利用している金融機関に届け出し、1階部分を利用しないこともできます。

その代わり、制度の枠が広がるわけではなく1年で102万円というところは変わりません。

その場合、投資対象商品は株への投資だけになります。

 

「非課税ならはじめようか」という方へ

 

新NISAは、預金口座ではありません。

資産形成が目的の制度であって、貯金目的ではないからです。

取り扱っている商品から得られる利益もありますが、様々なリスクによって減る場合もあります。

 

イデコほど引き出せない期間が長くならずに、経験を積みたい方には、新NISAという選択も取り入れてみてはいかがでしょう。

 

新NISAの詳細は今後も変更もあります。公的な情報を確認しながらフォローしていきたいと思います。

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