家を買った後に火災保険を見直す　構造と地域で保険料に違い　補償期間も短期化へ

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火災保険は住宅ローンがはじまっても見直せる

火災保険への加入は住宅ローンの契約と重なります。
心の余裕もなく、時間の余裕もなくお任せとなる場合もあります。
お任せ先の損害保険会社の代理店の人の多くは手馴れている方です。情報が誤っていることはあまりないと思います。

住宅購入後の火災保険　見てほしい3つのポイント

しかし、時には以下のようなことがあります。

この3点を確認してみましょう。

もしマンションや戸建を買ったときに、
ローンを決めて火災保険を決めて、
引っ越しをしてと

とにかく進ませるだけで精一杯だった方は

この3つを中心に確認するといいでしょう。

火災保険料は定期的に見直しがあります

火災保険の商品内容はもちろん進化していますが、火災保険料にも見直しがあります。
保険料計算の見直しが発生するきっかけとして多いのは、自然災害の増加です。

日本の場合、地震や水害が毎年のように起こり、
多くの人が被害の甚大さは目の当たりにしていると思います。

火災保険は保険料を安くなるよう工夫する場合

保険の補償期間を長くすることで保険料を抑えることができます。

2022年10月からは5年が最長の期間です。

2022年10月以降の更新はすべて5年更新が最長になります。

地震保険を付けていれば地震保険は最長で5年です。
どんな人でも必ず保険料の見直し時期が到来します。

保険期間終了後に保険料が上がる状況は
今後も常態化していくとみておいた方がいいと思います。

危険リスクに応じて細分化

火災保険の定期的な料率改定で、
保険料の差が出てくるところは大きく分けて2つあります。

地域

その地域の土地の形状、周辺の環境により火災保険を使うことになる危険リスクに違いがあります。

例えば
平坦な地域と近くに崖が多い地域
昔ながらの土地区画であれば、建物が密集している地域
自然災害となる環境と共存している地域

などが予想されます。

建物構造

建物の構造として火災保険料の違いは「火災になった場合の燃えにくさ」で分けられます。
柱、はり、外壁などの違いで燃えにくさの違いがあります。

3つの構造に分かれます。（昔の契約とは違います）
M構造　T構造　H構造

この構造判定にはフローチャートがあるのでそれに答えていくことで構造の種別がされます。
・マンションか、戸建てか
・どんな材料が使われている建物か
・耐火建築、準耐火建築か

こういうもので証明するんですね。

M構造

マンションがこの構造に当てはまります。鉄筋コンクリート造の建物です。

T構造

耐火構造の戸建てです。コンクリート造、鉄骨造のものになります。

H構造

T構造に当てはまらない建物や木造住宅になります。
この構造内容からわかるように、火災保険料は
M構造→T構造→H構造の順に保険料が高くなります。

火災保険の契約書や建築確認申請書で見てみましょう。