おかね計画とおかねの学びをインプット
自分に合った幸せな人生づくりのガイドをしています。
資産形成で成功したい
資産形成で成功する方法は
なんだと思いますか？
アップルが有名でないときに
買っておけばよかったとか？
あーソニーがこんなに大きくなる前に
買えていればとか？
相場が下がった時に買っておくとか？
…実はそうではないのです。
成功したいなら資産配分
実は「アセットアロケーション」なんです。
資産配分という単語でも言われます。
投資資産の全体のうち
「何パーセント」を「何に投資する」という
考え方になります。
投資先は
株式
債券
不動産
コモデティ（金）など。
「投資対象」をそれぞれ全体の何割にするのか
という考え方になります。
アメリカの年金基金についての研究
アメリカの
年金基金のパフォーマンスを
過去の分から調査し、
この考えを述べている
研究者のグループがあります。
それによるとアセットアロケーションが
決まっていると、
80%から90％は長期的な資産形成で成功する
ということです。
日本の年金もアセットアロケーション
日本の年金を運用しているGPIFも、資産配分をしています。
令和5年度の計画によると
基本ポートフォリオ（組み合わせ）は
国内債券 25％
国内株式 25％
外国債券 25％
外国株式 25％
となっています。
経済環境、市場環境を踏まえながら
それぞれの資産について、合理的な判断のもと
一定の範囲内で機動的に運用としています。
自動で配分する投資信託もある
「自分でできる気はしない・・・」
「自分でできない人は
あきらめるしかないのでしょうか。」
「やっぱり下がった時に買うしかないかな」
いえいえ大丈夫です。
まだあきらめないでください。
実は投資信託の中に
アセットアロケーションを
自動的にしてくれる商品があります。
口座開設している証券会社の
投資信託検索ページで
複合型とか総合型、またはバランス型を選択。
その中から、
配分調整（アセットアロケーション）をしますと
書いてあるものを選びます。
結構たくさんあるので
投資対象や手数料などで絞り込んでみましょう。
・自分自身が何パーセントを目標にしたいか
・何年運用する予定なのか
あなたの希望にあったものを
選んでいくといいでしょう。
目標設定ありきで
投資期間が30年ある人と
投資期間が10年の人では
目標設定もかわります。
30年の場合、
下がるリスクを多めにとっても
長い目でみてパフォーマンスに期待したい。
10年の場合、
大きなリスクを含まないようにしつつ、
預貯金よりは利益がでるようにしたい。
全く投資に期待する方向性が違ってきます。
過去の実績ももチェックしましょう。
資産配分を決め、維持ができているかどうか
継続的に観察することで変化に気づきやすくなります。
また、日々のニュースで一喜一憂することも減り
投資への心的時間的負荷も減らせるようになります。
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