永続的な経済の安定を通じて
幸せな人生を目指したいあなたに。
オンライン相談でお財布周りのアドバイスをしています。
ずっと幸せでいたいならやってほしいこと
ライフプラン作成をすることになった場合、はじめにじっくりと話を伺います。
情報の共有も少しずつしていただいています。
「おかねの不安を減らしたい」「幸せな人生を送りたい」
具体的な解決策、どんな行動をしたらいいのかを進めるために。
あなたの資産が永続的に続くための計画だて、ライフプランが必要になります。
ライフプランを作成するけどわからない「生活費の把握」
作成の前段階として「わからない」ことの中に、月の生活費の把握があります。
支出の管理をするために使うツールは家計簿です。
家計簿は紙で書く方法、アプリで入力する方法、
エクセルでまとめる方法があります。
簡単な方法は家計簿アプリです。
把握できない原因5つ
アプリという便利な機能があっても、
入力が進まない、途中で挫折。
結局生活費の把握ができない理由5つと
その解決方法をご紹介します。
1 時間がない
育児、仕事、介護、家事で忙しいかた。
休日も時間が取れないので
便利で簡単なアプリがあっても
できません。
「週1回カフェに行きませんか」
とお伝えしました。
「育児や仕事に左右されない場に
移動しましょう」ということです。
カフェでなくても
コワーキングといった時間貸しの
ワークスペースもおすすめ。
30分から1時間でいいと思います。
「お金を使うとちゃんとやれる」という人にはこの方法です。
ご本人も癒されるし
はかどらなかったことも進みます。
ショッピングセンターには
休憩スペースもずいぶん増えました。
お金をかけずにという方には
こういう場所でさりげなくやってしまう
というのもおすすめです。
2 記録するのがたまる
レシートはあるけれど
ためこんでしまうかた。
これ私もやるんですけどね（笑）
「その場で入力しちゃいませんか」
とお伝えしました。
これには
家計簿アプリがおすすめです。
買った後に
すぐに入力できるからです。
レシートももらわなくて済みますし、
なによりもレシートが滞留しなくなり
スッキリします。
3 クレジットと現金払いで複雑化
クレジット払い
QRコード決済
ICカード決済
現金払い
支払い手段が増えました。
結果としてお金の動線が複雑化しています。
買い物をした後の状況が
→後払い
→その時払い
→チャージ
→自動チャージ
→ポイントで支払い
便利というものと引き換えにコントロールできなければ
ますます煩雑化していきます。
家計簿アプリあるある
クレジットカード利用の場合で紹介します。
金融機関との連携をしていると
このようなことがあります。
・家計簿アプリを連携
・お買い物の日に入力
・後払いの口座から引き落とし
・銀行からの引き落としの記録がされる
つまり、重複入力です。
これって初期設定時点での
「あるある」かもしれません。
家計簿アプリの解決策
家計簿アプリを使うと便利なのですが
振替という機能の理解がひとつ必要になります。
これを飛ばしたい場合
金融機関の自動連携、
クレカの自動連携を外してみるといいでしょう。
そして、以下のように進めてみましょう。
・支出の把握であれば、支払ったときに入力する
・クレジットの引き落とし確認なら、金額確定の日を自分で決めて明細確認
複雑になったものはシンプルに。
・入ってきたおかね
・出ていくおかね
これだけで十分です。
4 目的がない
家計簿をのはじめることは、おかねの不安について
未来を先回りして把握するために、
実はとっても大切なことです。
「おかねの不安を減らしたい」と思っているだけでなく、
目的を持ったほうがいいと思います。
・1年後の海外旅行の資金
・家を買うための資金
・賃貸契約の更新、引っ越しの代金
もしすぐに見つからない場合は
「家計簿をつけて生活費を把握したい」でもいいと思います。
1年継続はハードルが高すぎるので、
1か月、まず取り組んでみましょう。
気づきが生まれやすくなると思います。
5 家計の負担が夫婦で分担されている
ご夫婦で働いていると、
家賃はAさんで生活費はBさんなど
ライフスタイルごとに
支出の担当が分かれていることもあります。
この場合は、自分の担当分だけでも
支出を把握するためにやってみましょう。
担当分の支出を3か月分把握。
例えば
教育費 月3万円
食費 月5万円
が担当ならば
月8万円×3か月分＝24万円
24万円を予備費のように貯金しておきます。
その後この3か月分の状況をチェック。
使いすぎだったのか
それほど使わなかったのか
を確認してみましょう。
使い過ぎのの場合は
他の支出を見直せるかどうか
それほど使わなかったのであれば
貯金額や投資額増やせる可能性もでてきます。
自分のための貯金目標を決めるなど、
計画をたててみましょう。
可能なら夫婦で共有化
もし可能であれば、ご夫婦で目的を共有化してみましょう。
お互いの貯金額がわからないという場合も
当初はあるかもしれません。
でも、徐々に将来のおかね計画に向けて
開示されていくこともあると思います。
こういうおかねの話が夫婦間でしにくい場合、
私の事務所でご相談いただくことが
きっかけになる方もいます。
まとめ
家計簿ができない5つの原因と解消方法を紹介しました。
もし当てはまるところがあれば、
取り組んでみてください。
あなたの「～したい」を応援しています。
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