定期預金のキャンペーンチラシを見せていただいたので
それを使って謎解きをしたいと思います。
定期預金の金利が6パーセントとなっていたら
あなたはどう思いますか？
「ありえない」
「それに預けたい」
「いくらからなんだろう」
という気持ちがあるのかなと思います。
さて、これには3つの謎ときがあります。
1：預入期間の謎
金利は年で書かれています。
実際の金利の付き方は＜3か月だけで＞と
いうことがあります。
3か月を過ぎれば普通の定期預金金利に戻ります。
6パーセントの場合1年間の預け入れが
できたら嬉しいのですが
今回は3か月なので4分の1です。
（ここでは税金のことは省きます）
そうすると6パーセント×4分の1＝1.5パーセントです。
「1.5パーセントか。今の預金金利より高いな」
金利が低い頃にこのようなキャンペーンを見かけたら
そんな風に思うかもしれません。
でもこれは3か月だけです。
2：セット商品の名前の謎
このようなチラシには、多くの場合
定期預金に加え
「これもセットです」と書かれています。
この「これも」の商品が2つめの謎です。
概ね投資信託の購入が
セットになっています。
そしてこの投資信託、
投資信託経験が少ない人が
買いがちです。
投資信託は
様々なタイプがあります。
投資となっているので
何かに「預ける」のではなく「投資」します。
今まで定期預金や保険商品にしか
触れてこなかった方には
・毎月もらえます
・これから成長する分野です
という言葉を
定期預金の金利感覚で
取り入れてしまうようです。
これは投資型の保険商品でもいえることです。
ここでいう「毎月」とは
「分配金」のことになります。
分配金は利息ではありません。
投資信託がセットでも、
年1.5％、3か月だけ。
しかもあまりなじみのない
投資信託とともに資産づくり。
増えるでしょうか。
金利の魅力を享受しても
相対的に見て資産がプラスになる可能性は低いでしょう。
せめて投資信託の商品パンフレットを
ご覧になり、窓口で質問をしましょう。
3：あなたはどうなるの？の謎
キャンペーン後のあなたを想像してみましょう。
投資信託を持ち続けたとして、その投資信託
手数料が毎年いくらかかるのか確認していますか？
実績も分からない投資信託
手数料も知らないままで購入。
まるで食品に入っているものを
知らないまま口に入れているようなものです。
ここまでお読みいただいて、あなたはどうでしょう。