八王子でねんきんづくりコンサルティングを行っています。
ねんきんづくりをするためには
様々な種類の金融商品があります。
ベターライフスクエアでは
特定の商品に絞ったおすすめはしていないので
様々な金融商品を俯瞰し、
あなた専用の商品として絞り込みをサポートすることができます。
そんな中で、「あーこれもそうだったよね！」という
イノベーションポイントを３つ紹介したいと思います。
会社の福利厚生制度を見ていない人もいるようなのですが
年金制度があればそれを活用してみましょう。
例：財形年金
財形年金制度は財形年金貯蓄と言われ
複数ある商品の中から一つを選びます。
それぞれ金融機関や保険会社などの名前が入っていて
いったいどれがいいのか？という気持ちにはなると思います。
違いといえば
保険会社の場合は終身受取ができるのですが、
終身受取にするには相当の金額を準備しなければならないので
非課税制度を使うという理由ではちょっと少ないかなと思います。
財形年金貯蓄は財形住宅貯蓄と合わせて元本５５０万円までに対する利子が非課税。
保険会社の商品の場合、払込保険料で３８５万円までが非課税です。
年金制度で３８５万円では終身にするのは非現実的なので
１０年や５年の確定年金が現実的だと思います。
金融機関だと、住宅ローンなどの契約の時に
同じ金融機関を選んだ場合、金利優遇がされることがあるかもしれません。
（ちなみに財形年金は、一般財形や住宅財形との併用ができます。）
最初にきめて払っている分が
それから後もずっと同じであれば
６０歳の時にいくらになっているか（利息は除いてOK)
想定ができるので
将来の年金不安を少し減らすことができます。
途中で増額したら途中から計算し直せばいいので
そんなに手間ではないと思います。
例えば
財形年金制度を利用した某銀行の定期預金を契約したとします。
毎月５千円
ボーナス時増額で 3万円
これを３０年間続けると360万円が準備できます。
５５０万円の非課税対象額になっていないので
途中で増額するという計画も立てられます。
５５０万円をゴールとして
３０年前からスタートするという逆算方式の場合
毎月１３０００円
ボーナス時増額で２回、１００００円を払っていくと
合計で５２８万円まで近づきます。
受取は６０歳以降、
５年から２０年の間でとなっているので
満額の５５０万円の場合
６０歳から１０年で受け取りたい場合
毎月４万５０００円ほどとなります。
こんな風にねんきん不安の時期の生活費としてあてられるような
資金計画もしやすいですね。