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都民共済 火災保険の取説書【2020年版】

都民共済の火災保険 取説書

火災保険は家を買うときに必ず契約するものになっています。

築年数が長い中古物件の購入や、現金で家を買ったためあまりローン契約がない場合に

利用されやすいように感じます。(あくまで一例です)

また契約をするときの手軽さがあります。

 

※当事務所では保険商品販売をする代理店ではありません。情報のご提供やセカンドオピニオンを行っています。

 

共済は都道府県に存在

都民共済は東京都で加入できる共済です。

共済は43都道府県に存在しています。

神奈川県では「全国共済」と呼ばれます。

 

契約は1年ごと、自動更新です。

一般的な民間の保険会社のような長きに安全というよりも

1年ごとに加入された人全員の補償をまもるための工夫をしている

非営利の生活協同組合といえます。

 

保障額は一律式の新型火災共済

 

都民共済の火災保険を見てみましょう。


※ここでは民間の保険会社と同じように「保険」と記載します。

 

火災と地震の保障があります。

 

火災保険(住宅部分)

 

火災保険の住宅部分は木造と鉄筋コンクリート造でそれぞれ住宅の総坪数ごとの保障額、

それに応じて保険料が決まっています。

 

木造住宅の場合

約100平米で30坪、この場合保障額は2100万円で掛金は月払い1470円、年払いで16800円です。

これは加入限度額となっています。

 

 

 

火災保険(家財部分)

 

家財についても木造と鉄筋コンクリート造で保障額が決まっています。

木造住宅の場合で家族が3人の場合

保障額は1200万円、掛金は840円、年払いの場合9600円になります。

こちらもこれが加入限度額となります。

 

保障の対象

 

保障対象は、

・火災

・消防破壊、消防冠水

・破裂、爆発

・車両の衝突

・落雷

・他人の住居からの水漏れ

・航空機の墜落

などがあります。

 

 

見舞共済金

以下の場合、契約した火災保険金額の何パーセントまでという見舞共済金があります。(それぞれ上限の金額あり)

・地震等

・風水雪害

・臨時費用

・焼死等

・持ち出し家財

・失火見舞い費用等

・借家修復

・漏水見舞い費用

 

地震の特約は15%

地震は別途「特約」があります。

 

住宅や家財の被害が半壊、半壊以上の損害に対して保険加入額の15%が支払われます。

基本保障の方に地震の保険があり、(基本共済金)こちらは加入額の5%分があるため、合計すると20%となります。

 

地震の特約は住まいの都道府県や建物の構造(木造、鉄筋コンクリート)で掛金が計算されます。

 

民間損保との違い

 

民間の損害保険会社でも火災保険を販売しています。

従来の損保会社からインターネット系の損保会社まで幅広いです。

手軽さで考えた場合、インターネット系の損害保険会社と比べられやすいかもしれません。

 

建物に対するリスク細分

 

民間の損害保険会社にある火災保険、地震保険では

基礎となる保険料の算出に加えて、様々な割引があります。

 

・建物の火災に対する燃えにくさ

・建物の地震に対する耐性

・新築の場合など

 

建物ごとの良さを把握し、よりリスク細分を行い保険料が算出されるところがあります。

 

保障の対象となる金額の決まり方

 

例えば先に紹介した見舞給付金の中で、大雨で床上浸水となった場合「風水雪害等見舞共済金」があてはまります。

この保険金額の計算方法は以下になります。

 

例:床上浸水60センチ未満 (損害額が10万を超える場合に限る)

・加入額が2000万円未満の場合加入額の1パーセント~3パーセントの範囲(損害額により相違)

・加入額が2000万円以上の場合定額の5万円~60万円の範囲(損害額により相違)

 

民間の損害保険会社の場合

 

同じ要件の場合で見てみましょう。

 

A社

損害額が再調達価額または保険価額の30パーセント以上の場合、保険金額または支払限度額まで。

B社

床上浸水または地盤面より45センチ超の浸水で損害があった、または損害額が保険価額の30パーセント以上の場合

損害割合に応じて保険金額の5パーセント~10パーセント(100万また200万が限度)

 

 

浸水の状況や保険価額に対してどのくらいの割合なのかという感じだね。限度額は大きめだね。

 

このように都民共済の場合は、シンプルな内容、そして保障額となっていて掛金は抑えめ、

民間の損害保険会社は大きな保障額や建物に対する細かな割引があるというところが特徴だと言えます。

 

 

もし都民共済で火災保険を検討する場合は、様々な違いがあるので

どの部分に不安を持っているかにより、比べることが大事です。

 

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