確定拠出年金を始める前に考えたいこと(2)

ベターライフスクエアは
確定拠出年金やNISA、
その他資産運用についての

目標設定
資産配分の考え方
金融商品の特長や、長所短所
をお伝えすることで

一人一人の資産運用についてサポートする
FP事務所です。

確定拠出年金で大事なのは

どの金融機関を選択するか

という点です。

金融機関には
確定拠出年金を紹介された窓口の
銀行や保険会社、証券会社、確定拠出年金専門の会社
があります。

これらは運営管理機関と呼ばれます。

運営管理機関の役割は

・運用関連業務
・記帳関連業務

があります。(業務を委託している場合もある)

運用関連業務は

・確定拠出年金に含む商品の選定や提示
・確定拠出年金に含まれる金融商品についての情報提供

を行っています。

記帳関連業務は

・個人ごとの年金資産の管理と記録
・給付(老齢・障害・死亡・脱退)の請求を受ける窓口
・個人が運用を決めた内容についての指図を受ける窓口

となっています。

こちらが意思表示をすることで受け付けられる
給付や運用内容指図の窓口は同じですが

商品の選定
その商品に関する情報の継続的提供

については、バラバラです。

記帳関連業務は
多くの運営機関が委託先を設けて外部にお願いしているので

この2つが
力を入れるべきところとなります。

商品内容
その商品に関する情報提供のわかりやすさ

プラス(あれば尚可)

資産運用を続けるための継続的サポート

この3つを重点的に見ることが金融機関を選ぶうえで大切なことだといえます。

3つめまで個別に対応してくれるというところを探すのは
難しいのではないかと思います。

・自分で意欲的に学ぶ
・ベターライフスクエアのような
継続的なサポートをするFP事務所でサポートを受ける

どちらかの方法で
続けていける制度ではないかと思います。